Carteiras digitais: Por que aceitá-las e como se proteger contra fraudes

As carteiras digitais são uma tecnologia que possibilitou inúmeras evoluções, mas em consequência permitiu que hackers pudessem burlar o sistema e atacar sistemas.

O comércio digital móvel tem se desenvolvido a um ritmo assustador nos últimos anos.

O que de certa forma não deve ser uma surpresa, considerando que grande parte do tráfego da web globalmente se origina de dispositivos móveis.

Dessa forma, demonstra que os dispositivos portáteis têm desempenhado um papel significativo na formação do comportamento de compras moderno e inovações como as carteiras digitais revolucionaram completamente a experiência dos clientes.

Afinal, elas são facilmente acessíveis, seguras, convenientes e fornecem um meio prático de fazer pagamentos.

Neste artigo, discutiremos vários detalhes sobre as carteiras digitais, incluindo como elas funcionam, os motivos de sua popularidade e como você pode se proteger contra fraudes no seu negócio.

O que é uma carteira digital?

Uma carteira digital (e-Wallet) é um software equivalente à uma carteira física que carrega seu dinheiro.

Podendo ser operável a partir do seu computador, smartphone ou dispositivo móvel o que elimina a necessidade de transportar dinheiro.

Logo após carregar as informações do seu cartão de crédito no aplicativo de carteira digital, você pode continuar pagando suas compras com ele, tanto online quanto offline.

Mesmo quando você compra em lojas físicas, a tecnologia Near-Field Communication (NFC) possibilita que você faça o checkout usando sua carteira digital no ponto de venda. Atualmente, as opções mais populares no mercado são:

• Apple Pay. A carteira digital para usuários de iPhone, iPad e Apple Watch. Seus recursos de segurança são de primeira linha e os usuários podem verificar pagamentos usando Touch ou Face ID.
• Google Pay. Qualquer pessoa com um sistema operacional Android pode usar o Google Pay. Os clientes podem pagar usando uma impressão digital ou uma senha e protege as transações por meio de criptografia.
• Samsung Pay. Esta carteira eletrônica é mais popular entre os usuários da Samsung, ela utiliza Magnetic Secure Transmission (MST) e NFC para pagamentos na loja.

Como funcionam as carteiras digitais?

Uma carteira digital emula uma carteira real e física, mantendo dinheiro ou crédito à mão para realizar pagamentos no dia a dia.

As carteiras digitais utilizam as informações de um cartão de débito ou cartão de crédito do usuário, que são criptografados para evitar o uso indevido. Depois de configurar a conta, apenas o cliente pode acessar a carteira inserindo suas credenciais de login válidas.

Isso o torna a carteira digital independente do dispositivo. Mesmo que um usuário perca o dispositivo, ninguém mais poderá acessar sua carteira.

Em contrapartida, um usuário autorizado pode acessar e usar sua carteira de qualquer outro dispositivo.

Para efetuar um pagamento, os clientes devem manter seu dispositivo móvel próximo ao leitor de cartão no ponto de venda de um varejista.

Um símbolo de pagamentos sem contato geralmente é visível nesses estabelecimentos, o que indica que a loja aceita pagamentos de carteira digital. Assim que o pagamento for autorizado, o valor será rapidamente transferido para o lojista.

A crescente adoção de carteiras digitais por negócios.

A pandemia tem sido um dos maiores impulsionadores dessa tendência. O COVID-19 exigiu distanciamento social e evitou pagamentos em dinheiro nas lojas.

Os avanços na tecnologia e a internet de alta velocidade tornaram possível hospedar e executar esses instrumentos de pagamento sem problemas.

Além disso, as carteiras digitais também oferecem vários benefícios para os comerciantes. Aqui estão alguns deles:

• Serviço mais rápido.

Esperar em longas filas é um incômodo para a maioria dos compradores.

Os clientes podem até evitar sua loja se o checkout for demorado.

De acordo com os dados do instituto de pesquisa da emarketer  que demonstra que 32% dos clientes americanos buscariam uma experiência de checkout mais conveniente se a fila fosse muito longa, enquanto 11% disseram que abandonariam completamente uma compra.

As carteiras digitais podem ajudá-lo a atender os clientes mais rapidamente, aumentando assim a satisfação e evitando que você perca vendas.

• Reduz erros.

Às vezes, seu caixa pode inserir o valor errado no leitor de cartão.

Com isso, a cobrança excessiva dos clientes cria uma experiência negativa, enquanto a cobrança insuficiente pode resultar em perda de receita.

Os pagamentos digitais podem ajudar a evitar isso, mantendo os pagamentos livres de erros, principalmente se você estiver usando pagamentos integrados.

As carteiras digitais não são apenas uma opção muito mais segura do que lidar com dinheiro ou cartões físicos, mas também fornecem um alto grau de segurança.

Como elas vêm com recursos integrados de autenticação e criptografia, os comerciantes correm menos riscos com essas transações.

• Oferece comodidade.

Em março de 2021, segundo o portal statista, 80% dos compradores online abandonaram seus carrinhos e não concluíram suas compras.

E uma das maiores razões para isso é o atrito no checkout.

Inserir as informações do cartão em dispositivos móveis muitas vezes pode ser inconveniente, e ainda mais se a página da Web não for otimizada.

As carteiras digitais oferecem uma alternativa mais suave, permitindo que os clientes passem rapidamente pelo processo de checkout.

• Segmenta o grupo demográfico mais jovem.

Os métodos de pagamento antigos podem ser um impedimento para os compradores da nova geração.

Como esses grupos detêm um poder de compra significativo, atendê-los exige conhecimento de tecnologia.

Dessa forma as carteiras digitais podem ajudá-lo exatamente com isso.

Implementando proteções contra fraudes em carteiras digitais.

Pensando em tudo que dissemos acima é necessário utilizar sistemas e tomar precauções para que você não seja vítima de fraude.

Veja as nossas indicações abaixo.

Comportamento suspeito.

As plataformas de prevenção de fraudes incluem componentes focados na detecção de padrões de fraude.

Um exemplo é um comprador de primeira viagem que faz um pedido extraordinariamente grande.

Somente isso descreveria um comportamento comum de alguém usando um cartão de crédito roubado.

Mas se um consumidor usar métodos de pagamento diferentes para pedidos enviados para o mesmo endereço, é preciso ficar atento.

Além disso, tenha cuidado com grandes encomendas com endereços de envio estrangeiros.

As leis internacionais trazem mais dificuldade em combater com sucesso a fraude.

Protocolos para verificar a segurança do site.

Os consumidores estão cada vez mais confortáveis ​​em realizar compras online e em usar informações de pagamento armazenadas em suas carteiras digitais.

Por isso, para proteger as informações do seu cliente, utilize o protocolo “HTTPS” para tornar a sua transação mais segura.

Mecanismos de decisão para analisar pagamentos.

Sistemas imprecisos de detecção de fraude aprovam transações ruins e recusam transações válidas.

Dessa forma, você perde dinheiro devido a fraudes e pode perder clientes devido a falsas recusas.

Por isso, Invista em um sistema que verifique os detalhes relevantes da compra.

Escolha uma solução que, por exemplo, passe essas informações para uma estrutura de interface de programação de aplicativos aberta.

Esse meio usa uma ampla variedade de plug-ins de carrinho de compras para a análise do mecanismo de decisão. Ele analisa as informações de pedido, dispositivo e pagamento. Os dados do titular do cartão e os atributos comportamentais da sessão também são analisados.

Funções de autenticação inteligente.

É mais fácil tomar decisões corretas sobre transações quando você tem mais dados.

Por exemplo, soluções de proteção com coleta de dados transparente fornecem mais informações sobre o dispositivo do usuário.

Plataformas confiáveis ​​usam mecanismos de decisão junto com o machine learning supervisionado e não supervisionado. Juntos, eles podem avaliar dois trilhões de pontos de dados relacionados a transações. Com isso fornece a melhor e mais precisa determinação e reduz a ocorrência de fraudes.

Não seja vítima de phishing.

Golpes de phishing por meio de anúncios e e-mails maliciosos são comuns no mundo do e-commerce e das criptomoedas. Por isso, tenha cuidado ao fazer transações online e evite links suspeitos e desconhecidos.

Durante um evento recente, um grupo de hackers chamado “CryptoCore” teve como alvo as exchanges de criptomoedas por meio de campanhas de spear phishing.

Os invasores roubaram o equivalente a US$ 200 milhões em dois anos, visando empresas nos EUA e no Japão.

A ClearSky afirmou que a CryptoCore iniciou uma fase de reconhecimento para identificar as contas de e-mail dos funcionários e executivos de segurança da exchange de criptomoedas antes de realizar um ataque de spear phishing.

Esses ataques foram realizados usando domínios falsos representando organizações e funcionários afiliados incorporando links maliciosos em documentos por meio de e-mails.

Carteiras digitais vs. Carteiras de criptomoedas

A ideia por trás das carteiras digitais e das carteiras de criptomoedas é a mesma.

Afinal, ambos permitem pagamentos fáceis usando moeda digital e eliminam a necessidade de pagar em dinheiro ou inserir os detalhes do cartão repetidamente, mas as duas soluções ainda são bem diferentes.

Uma carteira digital armazena a mesma moeda que você carregaria em sua carteira (na forma física).

Já as carteiras de criptomoedas, por outro lado, armazenam as chaves necessárias para comprar e vender criptomoedas.

Os clientes podem pagar usando moeda convencional (em uma carteira digital) na maioria das lojas. No entanto, as carteiras de criptomoedas podem ser usadas em um número muito limitado de lojas que aceitam esse tipo de ativo.

Uma carteira digital armazena cartões e moedas que são cobertos contra fraudes pelo fundo garantidor de crédito (FGC). A criptomoeda ainda opera no setor econômico não regulamentado, que não é coberto ou autenticado por nenhuma instituição financeira.

Como começar a aceitar carteiras digitais em seu negócio?

As carteiras digitais estão rapidamente se tornando indispensáveis ​​para os comerciantes que se preocupam em fornecer uma experiência de compra perfeita para seus clientes.

A maneira mais fácil de começar a aceitá-los é usando um leitor de cartões totalmente integrado.

Esses dispositivos funcionam como soluções completas que eliminam a necessidade de ter displays, scanners e caixas registradoras separados para os diferentes tipos de pagamentos realizados pelos clientes.

Por fim, as carteiras digitais são um método de pagamento online popular, pois são seguras e convenientes.

Além das carteiras digitais também ajudarem a reduzir o abandono do carrinho de compras e aumentar as conversões porque oferecem soluções de checkout perfeitas.

Os números são claros, os consumidores estão adotando cada vez mais as carteiras digitais, tanto online quanto nas lojas.

E aí, você está preparado para essa nova tendência?

Se a sua empresa não atualizar e se preparar para essas novas tendências pode ficar desatualizada e assim fica mais fácil da sua empresa falir.

Mas não esqueça de garantir que você utiliza sistemas de segurança que permitam que o seu negócio não sofra ataques ou seja vítima de fraudes.

Pensando nisso, pode contar com um dos nossos especialistas para te auxiliar.